Ranking oprocentowania lokat bankowych

Prezentujemy Państwu aktualne stawki oprocentowania lokat bankowych o różnych terminach zapadalności. Prezentowane poniżej oferty to najwyżej oprocentowane lokaty dostępne obecnie na polskim rynku bankowym. W naszym serwisie przedstawiamy Państwu jedynie tradycyjne lokaty terminowe o stałym oprocentowaniu, które obowiązuje przez cały okres trwania umowy z danym bankiem.

Ostatnia aktualizacja rankingu miała miejsce 1 września 2013 roku. Zbadaliśmy oferty 34 największych banków działających w Polsce.



Najwyżej oprocentowane lokaty terminowe na polskim rynku


"Lokata na start" w Getin Bank

getin
  • - lokaty internetowe na 1, 2 lub 3 miesiące
  • - oprocentowanie na poziomie 5,25%
  • - zarządzanie depozytem całkowicie online


"Lokata Na Dobry Początek" w Idea Bank

idea
  • - krótkoterminowa lokata jedynie na jeden miesiąc!
  • - oprocentowanie lokaty - 5,10% w skali roku
  • - błyskawiczne założenie przez internet


"Lokata na otwarcie" w Noble Bank

noble
  • - tradycyjna lokata terminowa na 3 miesiące
  • - oprocentowanie w wysokosci 5,00% w skali roku
  • - możliwość założenia lokaty o znacznej wartości
  • - oferta przeznaczona dla nowych klientów Noble Banku



"Lokata Direct+ Internet" w Santander Consumer Bank

santander
  • - lokata długoterminowa na 24 miesiące
  • - stałe oprocentowanie na poziomie 4,10%
  • - lokaty zakładane od 5 000 złotych
  • - brak opłat za otwarcie i prowadzenie lokaty


Konto oszczędnościowe w BGŻ Optima

getin

  • - najlepsze konto oszczędnościowe na rynku!
  • - wysokość oprocentowania - 4,00% w skali roku
  • - możliwość wypłaty środków w dowolnym momencie bez utraty odsetek


Szczegółowa charakterystyka lokat bankowych

Wiele osób uważa, że wie wszystko o lokatach bankowych, jednak zapytani o typy oprocentowania depozytów czy definicje kapitalizacji odsetek mają niekiedy problemy z udzieleniem trafnych odpowiedzi. Zanim zdecydujesz się ulokować swoje pieniądze w banku koniecznie dowiedz się więcej o lokatach, aby wybrać najlepszą ofertę. Poniżej przedstawiamy opis najważniejszych cech lokat.

Okres trwania lokaty

Jest to czas, na jaki zobowiązujemy się powierzyć bankowi nasze pieniądze w zamian za należne odsetki. Obecnie na rynku dostępne są lokaty o bardzo zróżnicowanym okresie trwania. Najkrótsze trwają tylko jeden dzień, a najdłuższe nawet kilka lat. Badania pokazują, że wśród Polaków największym zainteresowaniem cieszą się lokaty miesięczne. Ciężko jest jednoznacznie odpowiedzieć na pytanie o to, jaki okres lokaty jest najlepszy, gdyż zależy to od indywidualnych preferencji, typu lokaty i sytuacji na rynku.

Jeśli cenimy sobie wygodę i nie chcemy co chwilę zakładać nowej lokaty, a do tego wiemy, że w najbliższym czasie nie będziemy mieć nagłych wydatków to lepiej jest wybrać lokatę długoterminową (powyżej 1 roku). Z kolei jeśli w najbliższym czasie spodziewamy się wystąpienia potrzeby wydania zdeponowanych pieniędzy to lepiej ulokować je na lokacie krótkoterminowej, bądź takiej, gdzie nie grożą nam żadne konsekwencję za wcześniejszą wypłatę środków. Zaletą lokat zakładanych na krótszy okres jest również fakt, że co jakiś czas możemy zmieniać ofertę, a jak wiadomo niemal co miesiąc ranking lokat ulega dużym zmianom.

Rodzaj oprocentowania

Dokonując wyboru lokaty musimy zdecydować się na jeden z dwóch typów oprocentowania: zmienne bądź stałe. W tym przypadku zasada jest dość prosta. Powinniśmy wybrać lokatę ze stałym oprocentowaniem, gdy aktualne oprocentowanie lokat jest bardzo korzystne, a wszelkie prognozy mówią o planowanej obniżce stóp procentowych. Wówczas, gdy spadnie oprocentowanie wszystkich depozytów na rynku, nasz lokata nadal będzie nam przynosiła taki sam zysk. Odwrotna sytuacja jest w przypadku lokat ze zmiennym oprocentowaniem. Jest ono korzystne gdy w najbliższym czasie przewidywana jest podwyżka stóp procentowych.

Częstotliwość kapitalizacji odsetek

Kapitalizacja odsetek następuje, gdy odsetki, które zostały przez dany okres naliczone zostają doliczone do naszych środków zdeponowanych na lokacie i zaczynają również procentować. Jak łatwo się domyśleć, im większa częstotliwość kapitalizacji tym dla nas korzystniej. Jednak należy być tu ostrożnym, gdyż banki często kuszą nas na przykład miesięczną kapitalizacją, oferując za to niższe oprocentowanie. Gdy przekalkulujemy nasz zysk często się okazuje, że więcej zarabiamy na lokacie rocznej z kapitalizacja na koniec okresu, ale ciut wyższym oprocentowaniem, niż na lokacie z miesięczną kapitalizacją odsetek.

Konsekwencje wcześniejszej wypłaty środków

Tak jak to już było wspomniane niektóre banki obecnie oferują lokaty, gdzie nie grożą nam żadne konsekwencje za wcześniejszą wypłatę odsetek. Dla wielu osób jest to duża zaleta tych lokat gdyż mają oni swobodny dostęp do środków i pewność, że mogą wypłacić pieniądze bez ryzyka utraty odsetek. Zanim podpiszemy umowę sprawdźmy, co nam grozi za jej zerwanie. Dotarliśmy do ofert, co do których banki zastrzegały sobie, że wcześniejsza wypłata środków jest równoznaczna z utratą wszystkich naliczonych dotychczas odsetek. W przypadku lokat długoterminowych, taka strata może być dla nas bardzo bolesna.

Mamy nadzieję, że powyższe rady i wskazówki będą przydatne przy podejmowaniu decyzji i pomogą wybrać najlepszą ofertę z dostępnych na rynku.


BFG i bezpieczeństwo naszych pieniędzy

Po wybuchu kryzysu finansowego w 2008 roku znacznie spadło zaufanie ludzi do instytucji finansowych. W związku z tym podjęto szereg działań, które miały zmierzać do stworzenia bezpiecznych warunków do rozwoju bankowości. Z tego między innymi powodu w tym czasie na znaczeniu nabrał Bankowy Fundusz Gwarancyjny.

Bankowy Fundusz Gwarancyjny powstał na mocy ustawy z dniem 14 grudnia 1994 roku. Najogólniej mówiąc jest to instytucja gwarantująca depozyty polskich banków, jednak pełni ona także szereg innych funkcji w polskim systemie bankowym. Do najważniejszych zadań BFG można zaliczyć:

• Gwarantowanie wypłaty środków pieniężnych zdeponowanych w bankach do wysokości określonej w ustawie, objętych obowiązkowym systemem gwarantowania,
• Udzielanie pomocy finansowej bankom, które znalazły się w trudnej sytuacji finansowej i są zagrożone bankructwem,
• Gromadzenie i analiza informacji dotyczących banków objętych systemem gwarancyjnym.

Bankowy Fundusz Gwarancyjny finansowany jest z kilku źródeł. Największą część tej puli środków stanowią roczne, obowiązkowe opłaty wnoszone przez banki objęte systemem gwarantowania. Inne środki pochodzą z pożyczek udzielanych przez Fundusz, środków z dotacji państwowych, oraz kredytów udzielanych przez Narodowy Bank Polski.

Głównym celem działalności BFG pozostaje wypłata gwarantowanych środków do wysokości ustalonej ustawą na wypadek ich niedostępności. Od dnia 30 grudnia 2010 limit środków objętych gwarancją w banku przez jednego klienta wynosi 100 tysięcy euro. Środki te podlegają 100% gwarancji i muszą być wypłacone maksymalnie w ciągu 20 dni roboczych. Jeśli w banku zdeponowaliśmy kwotę z przedziału 100 tysięcy a 22,5 miliona euro otrzymamy równowartość 90% tej kwoty. Natomiast powyżej kwoty 22,5 mln euro fundusz nie gwarantuje zwrotu zdeponowanych środków.

Nie można zapominać o drugiej ważnej funkcji jaką pełni BFG, a mianowicie o jego działalności pomocowej. Działania te mają służyć wzrostowi zaufania społeczeństwa do instytucji finansowych. W zakres tych działań wchodzi miedzy innymi: udzielanie pomocy bankom w formie pożyczek, poręczeń i gwarancji, oraz kontrola nad realizacją programów naprawczych.